案例名稱：遠(yuǎn)離校園貸，青春不負(fù)債
負(fù)責(zé)教師：張弛、周航
一、案例背景
本案例是為《財(cái)務(wù)管理實(shí)務(wù)》教材項(xiàng)目二籌資管理任務(wù)四資本成本計(jì)算部分設(shè)置的案例，“校園貸”是大學(xué)生解決資金不足的常用手段。但因大學(xué)生缺乏對(duì)貸款（籌資）知識(shí)的了解，導(dǎo)致部分學(xué)生陷進(jìn)高額利息和逾期還款的惡性循環(huán)狀態(tài)，雖然教育部曾在2017年教育部新聞發(fā)布會(huì)上表示任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款。但近期“校園貸”又出現(xiàn)高發(fā)，2020年10月中消協(xié)發(fā)布了校園貸”詐騙2020年上半年再現(xiàn)高發(fā)的警示，隨后，教育部也發(fā)布了學(xué)生警惕不良“網(wǎng)絡(luò)貸款”的提醒，校園貸實(shí)質(zhì)就是大學(xué)生的籌資行為，將籌資管理和校園貸結(jié)合，可以幫助學(xué)生清晰的認(rèn)識(shí)到校園貸的“非法性”，認(rèn)識(shí)到披著“低息”外衣的校園貸是如何滾出巨額賬單的,幫助我們?cè)谛５拇髮W(xué)生樹立理性的消費(fèi)觀和財(cái)富觀，不要盲目超前消費(fèi)、過度消費(fèi)，珍惜個(gè)人信用，時(shí)刻保持風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，選擇合法、安全的籌資渠道，籌資前要明確資金的利息率，計(jì)息周期和其他相關(guān)籌資費(fèi)用和用資費(fèi)用，籌資后，恪守借款合同，履約還款。
有鑒于此，本案例教學(xué)內(nèi)容主要包括：
（1）介紹籌資的原則。籌資的原則包括籌措合法、取得及時(shí)、來源經(jīng)濟(jì)、結(jié)構(gòu)合理、規(guī)模適當(dāng)。其中第一點(diǎn)就是籌措合法，學(xué)生觀看央視“校園貸”相關(guān)案件的剖析和教育部多次提醒，讓學(xué)生對(duì)“校園貸”的“非法性”有明確的認(rèn)知，提高學(xué)生明辨是非的能力。
（2）講解資本成本的構(gòu)成。所籌資金的成本包括為籌集和使用資本而付出的代價(jià)。同學(xué)們?cè)诿鎸?duì)打著“秒速放款”、“低息”旗號(hào)的“校園貸”，往往忽視那些名目繁多的籌資費(fèi)用、用資費(fèi)用和附加條款，通過剖析資本成本的構(gòu)成，可以提高學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，將低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
（3）講解借款實(shí)際利率的計(jì)算（以銀行貸款為例）。借款實(shí)際利率不一定等于借款的名義利率，引導(dǎo)同學(xué)們?cè)诨I資前要明確資金的利息率，計(jì)息周期、付息方式和其他借款附加條件。從而培養(yǎng)學(xué)生看待問題的全面性。
（4）借款中的其他問題。引導(dǎo)大學(xué)生應(yīng)在能力范圍內(nèi)消費(fèi)，勿盲目超前消費(fèi)、從眾消費(fèi)、過度消費(fèi)，使學(xué)生樹立正確的財(cái)富觀和理性的消費(fèi)觀。
二、思政教學(xué)融入點(diǎn)
教學(xué)內(nèi)容 | 思政融入點(diǎn) | 教學(xué)方法 （說明：針對(duì)思政融入點(diǎn)闡述具體的教學(xué)方法） |
確定籌資的合法性原則 | 提高學(xué)生明辨是非的能力。 | 1、 學(xué)生通過觀看央視新聞明確“校園貸”的非法性。 2、 學(xué)生瀏覽教育部和中消協(xié)公眾號(hào)相關(guān)推送明確“校園貸”的非法性。 |
認(rèn)識(shí)資金成本的構(gòu)成 | 樹立學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。 | 1、學(xué)生通過課堂討論-校園貸為何滾出巨額賬單，學(xué)生可識(shí)別校園貸中的常見陷阱。 2、教師PPT講解資金成本的構(gòu)成。 |
進(jìn)行借款實(shí)際利率的計(jì)算 | 提高學(xué)生全局意識(shí)。 | 1、教師PPT講解銀行實(shí)際借款利率的計(jì)算。 2、學(xué)生通過錦繡人生教學(xué)平臺(tái)順練銀行借款實(shí)際利率的計(jì)算。 |
明確與借款相關(guān)的其他問題 | 樹立正確的財(cái)富觀和理性的消費(fèi)觀。 | 1、開展學(xué)生課堂討論： （1）如何理性的看待提前消費(fèi)？ （2）在大學(xué)生需要資金時(shí)有哪些途徑解決？ 2、教師總結(jié) |
三、教學(xué)成效與反思
（一）教學(xué)成效
成效1、學(xué)生表示這次課程普及了基本的缺乏信貸和金融常識(shí)，使他們形成明辨是非的能力，在需要資金時(shí)首先選擇合法的籌資途徑。
成效2、學(xué)生能識(shí)別籌資相關(guān)的所有的籌資費(fèi)用和用資費(fèi)用，促使學(xué)生全面的看待問題。
成效3、學(xué)生能進(jìn)行銀行借款資金成本的計(jì)算，幫助學(xué)生樹立“風(fēng)險(xiǎn)”和“收益”共存的理念。在取得借款的同時(shí)，要付出代價(jià)，承擔(dān)相應(yīng)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
成效4、學(xué)生們表示應(yīng)在能力范圍內(nèi)消費(fèi)，勿盲目超前消費(fèi)、從眾消費(fèi)、過度消費(fèi)（規(guī)模適度），如有資金需求，應(yīng)首先考慮學(xué)校的獎(jiǎng)勤助貸，然后考慮咨詢商業(yè)銀行針對(duì)大學(xué)生金融消費(fèi)的小額信貸或者和家人商量。籌資后：有借款契約精神，按時(shí)還款。
（二）教學(xué)反思
反思1、教師應(yīng)進(jìn)結(jié)合教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)目標(biāo)一步豐富授課形式，提高教學(xué)效果。
反思2、教師應(yīng)繼續(xù)開發(fā)財(cái)商系列思政元素，形成思政課程。
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